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提高资金流动性的方式

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村镇银行如何提高资金流动性

村镇银行对提高农村地区金融机构覆盖率,解决金融供给不足、竞争不充分等问题发挥了积极作用,但在运行中也遇到了不少问题,其中流动性不足和不稳定的问题最为突出,流动性风险因此凸显。对于村镇银行的流动性风险管理,笔者有以下一些思考。 流动性风险诱因之一:流动性不足。流动性不足源于村镇银行通过负债手段获取现金的能力不强。作为新兴的农村金融机构,村镇银行在发展初期社会认知度低,公众普遍认为村镇银行是私人银行,有钱也不愿存。此外,目前村镇银行结算渠道不畅,还不能以直接参与者的身份加入人民银行大小额支付结算系统,异地汇划只能通过代理行进行,汇划款项不能实时到账,企业结算很不方便,使得县域企业不愿到村镇银行开户,村镇银行难以获得稳定的对公存款。推荐阅读银行周刊:
刷卡费率酝酿下调 支付行业或迎寒冬银行业2011年八大星闻2012年新增信贷8万亿成业内共识 理财产品预期收益全线超5%银行卡刷卡费率酝酿下调利率市场化或令银行少赚一半退休阿姨托办信用卡 被骗47万和讯网信用卡频道正式上线 流动性风险诱因之二:资产迅速变现能力差。村镇银行的资产主要是信贷资产,由于“三农”业务受自然因素影响较大,种植、养殖业生产周期较长,决定了贷款期限多在一年以上,资产迅速变现的能力本身就差,自然灾害更直接加剧了贷款风险,在现阶段农业贷款补偿机制基本缺位的情况下,贷款延期或不能收回都将导致资产不能及时变现。高风险借款客户增加,客户的流动性风险被转移到银行身上的概率就会相应提高。 流动性风险诱因之三:管理缺位。目前村镇银行在流动性管理方面既缺少理论指导,又缺少实践经验,没有积极主动的压力测试,还没有形成村镇银行自己的流动性风险管理预警和危机应对体系。 在村镇银行现阶段社会认知度较低,结算汇划渠道不畅的双重压力下,作为流动性资金最重要来源的新增客户存款普遍不足,且具有相当大程度的“不确定性”,而作为流动性资产的贷款却具有相对的“确定性”,这就导致了村镇银行“三农”业务的流动性供给与流动性需求之间存在较大缺口,存款的“不确定性”与贷款的“确定性”使得村镇银行经营管理层需要不断解决流动性资金不足和不稳定的问题。 基于以上分析,村镇银行应从以下六方面提高资金流动性。 增加稳定性存款,保持合理的负债结构。如果过度追逐利润最大化,短期低成本存款无疑是首选。但以服务“三农”为己任的村镇银行,要适应农业及上下游企业经营周期性较长的特点,一年期以上的贷款需求需要有较稳定的存款作支撑,因此,村镇银行应大力营销相对稳定的一年期以上的储蓄存款。 财政存款因是预算管理,专款专用,使用时从申请到批准有个过程,一般能在账面保留较长时间,也应是村镇银行的营销重点。目前,县域内的支农惠农补助款项,一般以县为单位由财政部门指定不同的代理银行发放。在县域、乡镇设置网点的村镇银行应积极协调地方政府,争取代理发放支农惠农补助款项,这样在方便当地群众的同时,也能获得相对稳定的存款来源。 合理确定贷款结构。起步发展阶段,村镇银行普遍难抑放贷“冲动”,在存款总量不足的情况下,贷款规模过快增长,反映在数字上就是存贷比超标。尽管银监会要求村镇银行在开业后的一定期限内存贷比逐步达标,但也不能不顾存款来源盲目扩展资产业务。 提高资产变现能力。中长期存贷款比例应尽可能保持在100%以下,即一年以上中长期贷款余额与一年以上中长期存款余额的比率保持在100%以下。如果超过100%,既意味着短存长贷,结构失衡,会加大了流动性风险。 适度拆入资金。拆借资金是短期调剂资金,本是救急之需,但村镇银行现阶段普遍存在不当利用拆入资金放贷或利用拆出资金变相放贷。央行规定,商业银行拆入资金比例(即拆入资金余额与各项存款余额之比)不得高于4%,拆出资金比率(即拆出资金余额与各项存款余额之比)不得高于8%。过高的拆入或拆出都会使村镇银行经营风险增大,进而影响支付能力。相比一般存款人对银行的挤兑,金融机构作为债权人对银行的挤兑不仅冲击力更大,而且速度更快,因为他们更容易获取信息。 建立科学实用的流动性监测指标体系。定量指标应包括:存贷比、流动性覆盖率、流动性缺口率、前十大贷款客户比例、中长期贷款比例等;定性指标应主要考虑资金来源的构成、变化趋势和稳定性,调金头寸的能力。这些指标在商业银行流动性风险管理中应用较广,村镇银行可结合自身的经营特点确定合理的流动性风险警戒值。一旦这些指标逼近警戒线时,管理层应及时作出决策,确保流动性安全。 【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

加速流动资金周转的途径有哪些?

加速流动资金周转的途径有:
1)加速储备资金的周转:企业应制定先进合理的原材料消耗定额,建立定额发料制度,采取必要的技术措施,不断降低原材料消耗量和储量;组织原材料就地、就近供应,以减少保险储备和在途占用的资金;加强原材料的发放和保管工作,尽量缩短卸货、验收、入库的时间,以减少资金占用的时间;加强仓库的管理工作,确保物资安全、无损,定期清仓查库,积极处理超储积压物资,以减少超储占用的资金。
2)加速生产资金的周转:企业应尽可能地采用先进的生产组织形式,采用先进的高效率的机器设备,缩短产品的生产周期;组织均衡生产,合理用料,提高零部件的成套性,以减少在制品的储备量。
3)加速产成品资金的周转:企业应加强市场调查,开辟和扩大市场,尽快把产品推销出去;加速产成品的检验、入库和包装工作,严格执行定货合同,按时发运,以减少库存积压,选择最经济合理的运输方式,简化供货和结算工作手续,及时收回货款。

面对金融危机如何促进资金流动性?

1.印钱;据说这是美国采取的办法,美国利用其美元是国际市场主要流通货币的优势,使得印钱造成的通货膨胀由全世界国家为其承担!
2.政府出钱,即我们通常说的经济刺激方案;
3.发放国债;
等等

村镇银行如何提高资金流动性求解

村镇银行对提高农村地区金融机构覆盖率,解决金融供给不足、竞争不充分等问题发挥了积极作用,但在运行中也遇到了不少问题,其中流动性不足和不稳定的问题最为突出,流动性风险因此凸显。对于村镇银行的流动性风险管理,笔者有以下一些思考。 流动性风险诱因之一:流动性不足。流动性不足源于村镇银行通过负债手段获取现金的能力不强。作为新兴的农村金融机构,村镇银行在发展初期社会认知度低,公众普遍认为村镇银行是私人银行,有钱也不愿存。此外,目前村镇银行结算渠道不畅,还不能以直接参与者的身份加入人民银行大小额支付结算系统,异地汇划只能通过代理行进行,汇划款项不能实时到账,企业结算很不方便,使得县域企业不愿到村镇银行开户,村镇银行难以获得稳定的对公存款。推荐阅读银行周刊:
刷卡费率酝酿下调 支付行业或迎寒冬银行业2011年八大星闻2012年新增信贷8万亿成业内共识 理财产品预期收益全线超5%银行卡刷卡费率酝酿下调利率市场化或令银行少赚一半退休阿姨托办信用卡 被骗47万和讯网信用卡频道正式上线 流动性风险诱因之二:资产迅速变现能力差。村镇银行的资产主要是信贷资产,由于“三农”业务受自然因素影响较大,种植、养殖业生产周期较长,决定了贷款期限多在一年以上,资产迅速变现的能力本身就差,自然灾害更直接加剧了贷款风险,在现阶段农业贷款补偿机制基本缺位的情况下,贷款延期或不能收回都将导致资产不能及时变现。高风险借款客户增加,客户的流动性风险被转移到银行身上的概率就会相应提高。 流动性风险诱因之三:管理缺位。目前村镇银行在流动性管理方面既缺少理论指导,又缺少实践经验,没有积极主动的压力测试,还没有形成村镇银行自己的流动性风险管理预警和危机应对体系。 在村镇银行现阶段社会认知度较低,结算汇划渠道不畅的双重压力下,作为流动性资金最重要来源的新增客户存款普遍不足,且具有相当大程度的“不确定性”,而作为流动性资产的贷款却具有相对的“确定性”,这就导致了村镇银行“三农”业务的流动性供给与流动性需求之间存在较大缺口,存款的“不确定性”与贷款的“确定性”使得村镇银行经营管理层需要不断解决流动性资金不足和不稳定的问题。 基于以上分析,村镇银行应从以下六方面提高资金流动性。 增加稳定性存款,保持合理的负债结构。如果过度追逐利润最大化,短期低成本存款无疑是首选。但以服务“三农”为己任的村镇银行,要适应农业及上下游企业经营周期性较长的特点,一年期以上的贷款需求需要有较稳定的存款作支撑,因此,村镇银行应大力营销相对稳定的一年期以上的储蓄存款。 财政存款因是预算管理,专款专用,使用时从申请到批准有个过程,一般能在账面保留较长时间,也应是村镇银行的营销重点。目前,县域内的支农惠农补助款项,一般以县为单位由财政部门指定不同的代理银行发放。在县域、乡镇设置网点的村镇银行应积极协调地方政府,争取代理发放支农惠农补助款项,这样在方便当地群众的同时,也能获得相对稳定的存款来源。 合理确定贷款结构。起步发展阶段,村镇银行普遍难抑放贷“冲动”,在存款总量不足的情况下,贷款规模过快增长,反映在数字上就是存贷比超标。尽管银监会要求村镇银行在开业后的一定期限内存贷比逐步达标,但也不能不顾存款来源盲目扩展资产业务。 提高资产变现能力。中长期存贷款比例应尽可能保持在100%以下,即一年以上中长期贷款余额与一年以上中长期存款余额的比率保持在100%以下。如果超过100%,既意味着短存长贷,结构失衡,会加大了流动性风险。 适度拆入资金。拆借资金是短期调剂资金,本是救急之需,但村镇银行现阶段普遍存在不当利用拆入资金放贷或利用拆出资金变相放贷。央行规定,商业银行拆入资金比例(即拆入资金余额与各项存款余额之比)不得高于4%,拆出资金比率(即拆出资金余额与各项存款余额之比)不得高于8%。过高的拆入或拆出都会使村镇银行经营风险增大,进而影响支付能力。相比一般存款人对银行的挤兑,金融机构作为债权人对银行的挤兑不仅冲击力更大,而且速度更快,因为他们更容易获取信息。 建立科学实用的流动性监测指标体系。定量指标应包括:存贷比、流动性覆盖率、流动性缺口率、前十大贷款客户比例、中长期贷款比例等;定性指标应主要考虑资金来源的构成、变化趋势和稳定性,调金头寸的能力。这些指标在商业银行流动性风险管理中应用较广,村镇银行可结合自身的经营特点确定合理的流动性风险警戒值。一旦这些指标逼近警戒线时,管理层应及时作出决策,确保流动性安全。 【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

财务中的资金流动率指什么?

你好,资金流动率主要是指公司在资金方面的流动情况。
考察资金流动性的主要指标有:

1)流动比率=流动资产合计/ 流动负债合计
考察企业资产流动性,表明企业短期偿债能力
2)应收账款周转次数= 赊销收入净额 / 应收账款平均余额
应收账款周转越快资产营运效率越高,不仅有利于及时收回货款,减少坏账损失的可能性,而且有利于提高资产的流动性,增强企业短期偿债能力。

3)本期到期的债务=本期到期长期负债+本期应付票据
通常作为企业到期的长期负债和本期应付票据是不能延期的,到期必须如数偿还,一般标准值为1.5。该比率越高,企业资金流动性越好,企业到期偿还债务的能力就越强。

资金流动性过大是什么意思,有什么影响?

我们谈到的流动性(Liquidity )有三种用法或涵义,一是指整个宏观经济的流动性,指在经济体系中货币的投放量的多少,现在所谓流动性过剩就是指有过多的货币投放量,这些多余的资金需要寻找投资出路,于是就有了投资/经济过热现象,以及通货膨胀危险。造成目前流动性过剩的根源来自于中国不断推升的贸易顺差,出口企业不断把收回的美元兑换给国家,国家就得不断向经济体系投放人民币,这就造成了流动性过剩的现象。
在股票市场,我们提到流动性就整个市场而言指参与交易资金相对于股票供给的多少,这里的资金包括场内资金,即己购买了股票的资金,也就是总流通市值,以及场外资金,就是还在股票帐户里准备随时入场的资金。如果在股票供给不变的情况下,或交易资金增长速度快于股票供给增长速度的话,即便公司盈利不变,也会导致股价上涨,反之亦然,这是很简单的需求供给关系,但这种股价上涨是有限度的,受过多或叫过剩的资金追捧导致股价过度上涨而没有业绩支撑,终难持久,这种资金就是我们常说的热钱。
上面两种流动性多数情况下会有关联,既经济出现流动性过剩通常会引发股票市场的流动性过剩,所以当国家开始收紧银根时,股票市场就会失去资金供给,表现不佳。
针对于个股,流动性是另一个概念,指股票买卖活动的难易,也就是说我买了这支股票后是否容易卖出,我们常说这支股票流动性很差,就是指很难按理想价格卖出,所以流动性差的股票多是小盘股或高度控盘的股票,是不适合大资金运作的,即便买完之后股价涨上去了,但卖不掉,对于大资金风险更大,所以他们更愿意在流动性很好的大盘股里运作,那里交投活跃,大量买卖也不会引起股价明显变动。不过中小投资者就自由很多了,由于资金量少,可以有很多选择